Não é novidade para ninguém que a vida de proprietários de pequenas e médias empresas não é fácil aqui no Brasil. Isso, considerando a pouca infraestrutura de apoio e as taxas fiscais elevadas.
Na situação atual do mundo, fechamento de negócios, depois a liberação para abertura novamente, redução de horário de funcionamento, limitação de clientes, entre outros aspectos, torna o funcionamento da empresa ainda mais caótico.
Isto pode ocasionar em diversos imprevistos, principalmente em custos, e falta de entrada de capital.
Imagina, chegar um estoque que não tem como sair pois o fluxo de pessoas diminui e quando começa a sair você tem que fechar o negócio por tempo indeterminado.
Como fica o pagamento dos funcionários? E das contas de consumo? O que fazer com o estoque? E a pergunta mais importante, de onde vai sair o dinheiro para resolver esses problemas?
A solução é clara, é preciso de dinheiro agora para cobrir as emergências ou talvez para cumprir suas obrigações fiscais e legislativas. Em alguns casos será necessário cortar custos em curto prazo para reinvestir em uma expansão ou melhoria das condições de trabalho.
Enfim, são diversas as razões para procurar um empréstimo e há diversas modalidades no mercado.
Neste artigo iremos explorar alguns opções para que você possa ter, ao menos, um entendimento básico delas antes de tomar uma decisão.
Este tipo de crédito é oferecido para a empresa para cobrir os gastos do dia-a-dia, apesar de que não há a necessidade da descrição por parte do solicitante sobre como o crédito será utilizado.
Isto se deve ao usual curto prazo de pagamento das parcelas. Porém, diversos bancos e instituições oferecem diferentes modos de pagamento, opções de parcelamento e juros.
O ideal é visitar o máximo de instituições, incluindo fintechs, para a simulação desta modalidade de empréstimo.
Alguns exemplos de instituições que possuem esta modelo de empréstimo são o Banco do Brasil, a Caixa Econômica e a Desenvolve São Paulo.
Também conhecido como empréstimo para uso livre, é uma modalidade onde é colocada uma posse, usualmente um carro ou imóvel, e a partir da valorização do bem é colocada uma porcentagem em cima do valor.
Esta porcentagem, então convertida, gera o valor máximo ou disponível para a realização do empréstimo. Usualmente, estes empréstimos tem valores mínimos atrelados também.
A vantagem deste tipo de empréstimo, normalmente, se dá aos longos prazos de pagamento, juros menores e, consequentemente, parcelas menores.
Por estar de acordo com a valorização do bem, ele acaba tendo a possibilidade de trazer um capital maior também.
Algumas empresas que oferecem esta modalidade de empréstimo são: a Caixa, a Creditas e a Bcredi.
Bem, a antecipação de recebíveis se refere a possibilidade de antecipar um recebimento futuro que você tenha.
Ou seja, invés de receber algo no mês de outubro como estava programado e já garantido, você pode antecipar este recebimento para julho.
Isto requer uma ótima organização para não comprometer o planejamento financeiro a longo prazo.
Empresas de maquininhas de cartão e cooperativas do sistema Sicredi oferecem esse serviço.
Algumas, inclusive, sem a cobrança de taxas ou juros, mas tenha em mente que isto varia de empresa para empresa.
São valores, usualmente mais baixos, disponibilizados para pequenas empresas, MEIs e até mesmo profissionais informais.
Os valores variam, podendo ir na casa das centenas ou dezenas de milhares, assim como as taxas e opções de parcelamento.
Estas opções de parcelamento costumam ser mais curtas e o dinheiro recebido deve ser investido na empresa, obrigatoriamente.
O BNDES, Banco Itaú, Banco Bradesco, entre outros, oferecem essa modalidade de empréstimo.
A linha de crédito peer to peer (P2), é uma linha que começou a ter certa popularidade nos dias atuais.
Nesta modalidade, uma empresa faz a ponte entre investidores e negócios que eles podem querer investir. Este investimento é um empréstimo.
Cada investidor pode emprestar o valor parcial ou o valor total do pedido de crédito. Assim, minimizando os riscos para eles.
Uma empresa do ramo é a IOUU.
Há também a possibilidade de receber uma linha de crédito a partir de empresas como cooperativas, que não pagam alguns dos impostos comuns a outras empresas.
Isto pode possibilitar melhores condições de pagamento e em valores a serem recebidos na sua linha de crédito.
Elas requerem que você entre como sócio, comprando uma cota da mesma, assim como participante de decisões sobre a mesma para liberação de crédito.
Outra possibilidade vem da atuação e parcerias do governo com entidades, como o Banco do Povo e a linha de crédito Juro Zero para MEIs.
O BNDES possui outras linhas de crédito e propostas disponíveis também.
O primeiro ponto que é o de reponsabilidade fiscal, ou seja, fica a cargo do pequeno empresário não estar inadimplente para garantir que uma boa linha de crédito seja liberada.
Para não cair em nenhuma armadilha, confira as dicas:
As dicas acima parecem simples, mas são extremamente difíceis de serem seguidas. Conheça todas as possibilidades para tomar uma decisão segura e sustentável em médio e longo prazo.
Para buscar alternativas em outras instituições tenha em mente a primeira parte deste artigo, onde é mencionado algumas instituições e modalidades de linhas de crédito que devem ser o suficiente para você ter outras escolhas, além da primeira oferecida.
E não se esqueça de fazer sua pesquisa própria, assim você irá fazer uma escolha informada, da qual não irá se arrepender futuramente.
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